Rapor, Merkez Bankası Dijital Para Birimleri İçin Parlak Bir Gelecek Önerdi


Bu makale, #fintechFT bültenimizin yerinde bir versiyonudur. buradan kaydolun bültenin her Pazartesi doğrudan gelen kutunuza gönderilmesini sağlamak için

Merhaba FintechFT okuyucuları,

Güneşli Hollanda’da iki haftalık tatilden (TNW’nin konferansında ve FT Future of Finance’de iki gün) ve ardından eşit derecede güneşli Madeira’dan, kripto çöküşü için tam zamanında geldim.

Bu hafta Martin Arnold merkez bankası dijital para birimleri hakkında konuşuyor; Imani, Joshua Oliver ve ben fintech’in finansman sorunlarına bakıyoruz ve açık bankacılık altyapısı sağlayıcısı Yapily ile konuşuyorum.

Her zaman olduğu gibi, düşüncelerinizle bize ulaşın (imani.moise ve sid.v). Teşekkürler, keyifli okumalar.

PS, 7 Temmuz’da AlixPartners ile ortaklaşa olarak, başarılı liderlerin bir aksama çağında nasıl başarılı olabileceklerini tartışacağımız İş Fırsatları Yaratmak İçin Bozulmadan Yararlanmak için bize katıldı. Bugün ücretsiz kaydolun.

Merkez bankası dijital para pilotları hız kazanıyor

Dünyadaki on merkez bankasından dokuzu, para birimlerinin dijital bir versiyonunu oluşturmak için çalışıyor. Bazıları görevi çoktan tamamladı. Bahamalar Sand Dollar’a sahip, Nijerya geçen Ekim ayında eNaira’yı piyasaya sürdü ve Çin, Şubat ayındaki kış Olimpiyatları’nda denedikten sonra dijital renminbi veya e-CNY’yi piyasaya sürmeye yakın.

Bu yeniliğin yanı sıra, bazı büyük merkez bankaları da bu yeni dijital para birimlerini kullanarak sınır ötesi ödemeleri daha hızlı, daha ucuz ve daha verimli yapıp yapamayacaklarını incelemek için birlikte çalışıyor.

Dünya çapında para taşımanın maliyeti ve zamanı şaşırtıcıdır. Süreç genellikle paranın bir muhabir banka zincirinden geçmesini gerektirir; her biri kendi çeklerini gerçekleştirir ve nihai varış noktasına ulaşmadan önce kendi ücretlerini tahsil eder.

Oliver Wyman ve JPMorgan’ın yakın tarihli bir raporuna göre, 2020’de 23,5 trilyon dolar sınır ötesi kurumsal işlem gerçekleşti ve bu işlem 120 milyar dolara mal oldu ve tamamlanması ortalama iki ila üç gün sürdü.

Durum, sınır ötesi para gönderen bireyler için aynı derecede sinir bozucu. Dünya Bankası’na göre, düşük ve orta gelirli ülkelere 200 dolar göndermenin maliyeti geçen yılın dördüncü çeyreğinde ortalama 12 dolara yükseldi.

G20 ve Finansal İstikrar Kurulu, sınır ötesi ödemelerdeki verimsizliklerin üstesinden gelmeyi bir öncelik haline getirdi.

Merkez bankalarının merkez bankası olan Uluslararası Ödemeler Bankası, bir çözümü olduğunu düşünüyor. Geçen hafta merkez bankası dijital para birimlerini (CBDC’ler) sınırlar arasında transfer etmek için yapılan bir dizi deneyin sonuçlarını detaylandıran bir rapor yayınladı.

BIS, “Projeler, iki veya daha fazla CBDC’ye sahip platformların teknik olarak mümkün olduğunu ve sınırlar arasında daha hızlı, daha ucuz ve daha şeffaf ödemelere yol açabilecek bir dizi fayda sunduğunu gösteriyor” dedi.

mBridge olarak bilinen bir projede, Çin merkez bankaları, Birleşik Arap Emirlikleri, Hong Kong ve Tayland, dijital para birimlerini çeşitli ülkelerin ticari bankaları arasında değiş tokuş edilebilecek jetonlara dönüştürmek için bir sistem oluşturdu.

Fransız ve İsviçre merkez bankaları, Jura adlı benzer bir projede özel sektör konsorsiyumu ile ticari bankalar arasında dijital jetonlar şeklinde euro ve İsviçre frangı takası yapmak için bir araya geldi.

Dunbar projesinde Avustralya, Malezya, Singapur ve Güney Afrika merkez bankaları, ticari bankaların her ülkenin dijital para birimlerine doğrudan erişmesine ve birbirleriyle işlem yapmasına izin verdi.

BIS araştırma başkanı Hyun Song Shin, “Bu deneyler işe yaradı” dedi. “Şimdi onu ölçeklendirebileceğimizden ve gerçek dünya kullanımının testine dayanabileceğinden emin olmamız gerekiyor.”

Ancak herkes ikna olmuş değil. Asyalı bir fintech araştırma şirketini yöneten Zennon Kapron, gizlilik endişelerinin en azından tüketiciler için büyük bir engel olabileceğini söyledi. “Farklı bir ülkeden bir CBDC cüzdanı kullanır mıydınız? Özel olması gerekiyordu, ama gerçekten öyle mi?”

Ayrıca Kapron, özel sektörün sınır ötesi ödemelerin verimliliğini artırma konusunda hızlı ilerleme kaydettiğini düşünüyor ve Singapur’da ucuz, anında ödeme yapmak için QR kodlarını kullanan Taylandlı tüketiciler örneğini veriyor.

Bu endişelerin yanı sıra BIS, çoklu CBDC sistemleri hakkında hala bir dizi “politika, yasal, yönetişim ve ekonomik soru” olduğunu söyledi.

En büyüğü, “daha ​​geniş finansal sistemin savunmasızlığını” ortaya çıkarıp çıkaramayacakları, şunları ekledi: “Örneğin, katılımcıların bir para biriminde likiditeye ve krediye erişimi (veya eksikliği) diğer para birimlerine veya piyasalara yayılabilir. önemli bir hızda.” (Martin Arnold)

Fintech Büyüsü

Kolay nakit kururken fintech’ler için zor zamanlar Son yarım on yılda, fintech’ler patladı birbirini izleyen kuruluş turları daha da yüksek değerlemeleri körüklediğinden. Ancak Imani, Joshua Oliver ve benim bildirdiğimiz gibi, kemerleri sıkmak, nakit toplamak isteyen şirketlerin kârlılığa giden yolları göstermesi gerektiği anlamına geliyor.

Bilge şef vergi temerrüdü soruşturmasıyla karşı karşıya Financial Conduct Authority, ödeme uygulaması Wise’ın kurucu ortağı ve CEO’su Kristo Käärmann hakkında bir soruşturma başlattı. vergi ödemelerinde kasıtlı olarak temerrüde düşmekEmma Dunkley bildiriyor.

SumUp’ın değerlemesi önceki değerinin yarısından daha azına düşüyor Londra merkezli ödeme başlangıcı SumUp özetliyor sektörün karşı karşıya olduğu mücadeleler, Stephen Morris ve Emma Dunkley raporu. Londra merkezli start-up, kendisine 8 milyar € (6.9 milyar £) değerleme vererek fon topladı, ancak bu, Ocak ayında önerilen 20 milyar €’luk hedefin yarısından az.

Hızlı Ateşleme Soru-Cevap

Kısa süre önce, tüketicilerin yatırım ve borç verme gibi hizmetler için finansal sağlayıcılarla bilgi paylaşmalarının güvenli bir yolu olan açık bankacılık için altyapı sağlayan Yapıly’nin CEO’su ve kurucusu Stefano Vaccino ile konuştum. 2017 yılında kurulan şirket bugüne kadar Sapphire Ventures, Lakestar, HV Capital ve Latitude gibi yatırımcılarla İngiltere ve Avrupa genelinde yaklaşık 250 çalışanı ile 69,4 milyon dolar topladı.

Açık bankacılık için kullanım örneklerinden bazıları nelerdir?
Açık bankacılığın farklı ülkelerde farklı nedenlerle sosyal etkileri olacaktır. Bazı pazarlarda kilit nokta, özellikle yaşam maliyeti krizinde önemli olan kart planına kıyasla daha hızlı ödeme yapmak veya ödeme maliyetini azaltmak olacaktır.

Hindistan ve Brezilya gibi ülkelerde de işletmelere mikro kredi vermek için büyük bir potansiyel var. Malzeme satın almak için 5$’a kredi alan ve günün sonunda 6$’ı geri ödemek zorunda kalan insanlar var – açık finans, borç verenlerin birkaç yüz milisaniye içinde karar vermelerine izin verebilir, aynı zamanda iyi alacaklıların faizini de azaltabilir.

Açık bankacılık şimdiye kadar ne kadar başarılı oldu?
Kuruluşundan dört yıl sonra, Birleşik Krallık nüfusunun yalnızca yüzde 5’i temassız ödeme yaptı. Karşılaştırıldığında, Açık Bankacılık Uygulama Kuruluşu [the body set up to implement open banking standards] İngiltere’nin dijital olarak etkinleştirilmiş nüfusunun yüzde 10’unun açık bankacılığın başlamasından dört yıl sonra zaten aktif olarak açık bankacılığı kullandığını tahmin ediyor. Son 12 ayda, yalnızca Birleşik Krallık’ta açık bankacılık ödemelerinin ayda 1,5 milyondan 5,2 milyona çıktığını gördük.

Bence sorunun bir kısmı, açık bankacılığın ne yapacağına dair beklentilerin çok büyük olmasıydı. Ancak oraya ulaşmak için birkaç adım var – her şeyden önce, bankalar arayüzler sunmak zorunda kaldı, ardından geliştiriciler ürünler oluşturmak zorunda kaldı ve son olarak kullanıcılar arasındaki davranış değişikliklerini görmeniz gerekiyor.

Temassız bakarsan [payments], dönüm noktası Transport for London tüketicilerin Tüp için kullanmasına izin vermeye başladığı zamandı. Özellikle Büyük Teknoloji şirketlerinin bölgeye artan ilgi göstermesi nedeniyle, önümüzdeki 12 ay içinde açık bankacılık için bir TfL anı bekliyorum.

Açık bankacılık için Yapıly’nin benzersiz önerisi nedir?
Açık bankacılıkta bir şeyler yaptıklarını söyleyen çok kişi var; Sanki kripto beş yıl önceydi. Ancak daha derine indiğinizde değer zincirinde çok farklı şeyler yapıyorlar. Çoğu son kullanıcı için uygulamalar üretiyor, ancak bizim odak noktamız buna güç sağlayacak bir platform sağlamaktı.

Fintech pazarının mevcut durumunu nasıl değerlendiriyorsunuz?
2000’lerin başında ve yine 2008’den 2010’a kadar bu tür bir durum gördük. [where start-ups faced difficulty acquiring easy cash]; Bu koşulların piyasaya daha fazla disiplin getireceğini düşünüyorum. Büyüme arzusu görüyoruz, ancak sürdürülebilirliğe ve sadece milyonlarca kullanıcıya sahip olmak değil, aynı zamanda para kaybetmek için bir noktada kâr elde etme yeteneğine odaklanıyoruz. Birleşmeler, satın almalar ve konsolidasyon olmasını bekliyorum, ancak ayakta kalan şirketler Faang’lerin geleceği olacak.

FT Varlık Yönetimi — Multitrilyon dolarlık bir endüstrinin arkasındaki hareketler ve çalkalayıcılar hakkındaki iç hikaye. Üye olmak burada

#techFT — Teknoloji sektöründeki en acil konulardaki son gelişmeler. Üye olmak burada


Kaynak : https://worldnewsera.com/news/finance/stock-market/report-suggests-bright-future-for-central-bank-digital-currencies/

Yorum yapın

SMM Panel PDF Kitap indir