Covid, Küçük İşletme Bankacılığının Geleceğini Yeniden Şekillendirdi. Şirketiniz İçin Ne Anlama Geliyor?

Tedarik zinciri sorunları, işe alım mücadeleleri ve ardı ardına gelen doğal afetler arasında şirketler ayakta kalmaya çalışırken, aynı zamanda yepyeni firmaların patlamasına da tanık oluyoruz. A Geçen yıl rekor kıran 5,4 milyon işletme kaydedildiBu, girişimciler yeni ortaya çıkan “bir varmış bir yokmuş” fikir aşamasından mezun olurken saatin işliyor olduğu anlamına gelir. Bu küçük işletme hikayelerinin “sonsuza dek mutlu” bir şekilde sona ermesini sağlamak için ne gerekiyor?

Chase Business Banking’in CEO’su Ben Walter’a göre, şirket sahipleri bir yol ayrımında.

Walter, “Salgın boyunca başarılı olan ve şimdiye kadar olduğundan daha iyi performans gösteren bir dizi sektör var” diyor. “Joe Cruz Jr. ile konuştum. YaVe Tekilaörneğin, 2021’de rekor satış yapan ve gün geçtikçe rekor sayıda yeni işletmenin faaliyete geçtiğini görüyoruz. Ancak spor salonları ve yemek hizmetleri gibi hala toparlanmaya çalışan sektörler var.”

Bu “çatallara ayrılmış dünya” diye açıklıyor, kimin başarılı kimin başarısız olduğu konusunda bir eşitsizlik yaratıyor. Walter, başarılı olan işletmelerin, insan bağlantısını vurgularken dijital omurgalarında eşit bir yatırım dengesine sahip olacağını vurguluyor. Bu dengeyi sağlamanın hem bilgiye hem de sermayeye erişim gerektirdiğini söylemeye devam etti ve rakamlar da onu destekliyor.

A son Chase anketi İşletme sahiplerinin yarısından daha azının bir akıl hocası olduğunu ve yüzde 71’inin işlerini geliştirmek için bir akıl hocası bulmakla ilgilendiğini buldu. Ek olarak, Hello Alice’deki 600.000 girişimciden ayrı veriler Şirket sahiplerinin yüzde 89’u, sıkı nakit akışının büyüme potansiyellerini ve günlük operasyonlarını yönetme yeteneklerini sınırladığını söylüyor.

Bunlar, mal sahipleri için kalıcı ve varoluşsal sorunlardır ve finansal liderler, o anı karşılamak ve en büyük müşterilerini yükseltmek için tekliflerini geliştirmek için bir teşvike sahiptir. Sonuç olarak, bankalar ve diğer finansal kurumlar, teknoloji ve müşteri hizmetlerine artan bir odaklanma ile sahiplerinin nakitlerini saklayabilecekleri bir yerden çok daha fazlasına dönüşüyor.

Küçük işletme bankacılığının geleceğinin, peri masallarının sonunu arayan her yerde girişimciler için neler getireceğini gösteren üç örnek.

Bankalar ve fintech şirketleri, tüketicileri işletme kredisinin hem varlığı hem de faydaları konusunda eğiterek daha iyi bir iş çıkarmalıdır. Bir rapor buldu ki Sahiplerin yüzde 45’i işletme kredi notu olduğunu bilmiyordu; Merhaba Alice’in en son verileri, halihazırda işletme kredisi kullananlar arasında bile, yüzde 62’sinin mevcut puanlarını nasıl kontrol edeceğinden emin olmadığını ortaya koydu.

Bu bilgi açığı, hem kart veren kuruluşlar hem de hizmet ettikleri işletme sahipleri için büyük bir fırsat sunuyor. Walter’a göre, endüstri liderleri krediyle ilgili hizmetlere “daha fazlası daha fazladır” yaklaşımını savunmalıdır. Günün sonunda, kredinin – kişisel veya başka türlü – kredi olduğunu ve işletme kredisine erişimin iyileştirilmesinin, mal sahiplerinin mali cephaneliğine daha önemli bir araç eklediğini açıklıyor. “Küçük işletmelerin kişisel kredi ile işletme kredisinin birbirine karıştırıldığını hatırlamaları önemlidir” diyor. “İşletmelerin, işlerini yürütmek için sermaye yığınının farklı kısımlarını nasıl kullandıklarını dikkatlice düşünmeleri gerekiyor.”

Krediye erişimin küçük bir işletme için nasıl bir yaşam çizgisi olabileceğini ilk elden biliyorum. Kesinlikle bizim içindi. Kredi, bir sonraki nakit akışını beklerken maaş bordrosu, masrafları karşılama ve acil durumlara yanıt verme esnekliği sağlar. İdeal bir dünya, bu kritik aracı, onu isteyen herkesin eline verir.

Veriler, birçok girişimciyi geride tutan “dijital uçurumun” kritik dezavantajını uzun zamandır bize gösteriyor. Bazıları, görünüşte her şeyin çevrimiçi olduğu bir çağda bunun nasıl hala böyle olabileceğini merak edebilir. Ancak bunun bariz bir cevabı var: Dijital araçlar hala hazır ve erişilebilir durumda değil.

Aynı Chase anketi, sahiplerin yüzde 82’sinin ihtiyaçlarını karşılamak için kolay bir çevrimiçi platform istediğini ortaya koydu; Soruları varsa, %81’i kolay ulaşılabilen canlı destek ile ürün ve hizmetlere öncelik verdiklerini söyledi. Meşgul girişimcilerin dijital çözümlerde öğrenme eğrisini yenmek için zamanları yoktur; bu, kilidini açabilecekleri büyüme potansiyelini bilenler için sinir bozucu olsa da anlaşılabilir bir engeldir.

Bir fintech şirketinin kurucusu olarak bunu, sahipleriyle bulundukları yerde buluşacak araçlar oluşturmak için büyük bir fırsat olarak görüyorum. Main Street, süreçleri otomatikleştiren ve iş hayatını kolaylaştıran çözümlere aç. Chase’in herhangi bir göstergesi varsa, büyük bankalar da dijital çözümler için baskı yaparak bu yönde ilerliyorlar ve ayrıca bire bir destek sahiplerinin bundan faydalanması gerekecek.

Walter, “Şu andan itibaren iki yıl için hazırlanma şeklimiz, her alanda dijitalleşmedir” diyor. “Dijital tavsiyeye giderek daha fazla yatırım yapıyoruz. Mükemmel cevap, insan ve dijitalin ölçülü bir birleşimidir. Mentorluk, koçluk ve eğitim, insanların krediyi hazırlamalarına yardımcı olmak için kritik öneme sahiptir.”

Chase anketi bu kombinasyon için bir yol haritası sunar: gider takibi, kişiselleştirilmiş müşteri görüşleri, iş zekası hizmetleri ve mali danışmanlara ve danışmanlara erişim. Azınlık girişimcileri için yeni bir mentorluk programı aracılığıyla Chase, Siyahi, Hispanik ve Latin kökenli girişimcilere ücretsiz bire bir koçluk, teknik yardım ve danışmanlık hizmetleri sağlamak üzere 21 ABD şehrinde 40 kıdemli iş danışmanı tuttu. Bugüne kadar 1000’den fazla işletme sahibi bu avantajdan yararlandı ve daha binlercesi gelecek.

Müşterileri hem kullanışlı hem de kullanışlı olan bu kapsamlı hizmetlerle buluşturmak, marka yakınlığı oluştururken küçük işletme büyümesini ateşlemeyi umuyorlarsa, finans kurumlarının benimsemesi gereken gizli bileşendir.

“Makroekonomik belirsizlik” gibi terimler, ortamın küçük işletme sahipleri için ne kadar istikrarsız olduğunu anlamakta pek işe yaramıyor. Devam eden tedarik zinciri sorunları ve tarihi enflasyon arasında, bir iş kurmak için sermayeye erişim sağlamanın zorlu mücadelesi daha çok bir korku hikayesine dönüştü. Ancak, iş hizmetlerinin dijitalleşmesi sayesinde bir iş kurmanın toplam maliyeti düştü.

Walter, mevcut ekonomi hakkında “Keşfedilmemiş topraklardayız – 70’lerden beri bu olmadı” diyor. “Her türlü sonuca hazır olmalıyız”

Girişimciler, potansiyel ekonomik rüzgarları karşılamak için kazıyorlar. Chase verileri, küçük işletme sahiplerinin yüzde 73’ünün uzun vadeli gelecekleri konusunda iyimser olduğunu ve sahiplerinin yaklaşık yarısının 2022’nin başından bu yana işleri hakkında daha olumlu hissettiğini ortaya koydu. Buna ek olarak, büyük ölçüde işe alım için kullanmak üzere finansman aramayı planlıyorlar. , eğitim ve artan ücret. Tüm bunlar, eğer gerekli sermayeyi elde edebilirlerse, daha iyi ücretli işler ve sağlıklı bir küçük işletme ekonomisi anlamına gelir.