Bilmem gerek . . . Yatırım Tavsiyesi Kurallarında Planlanan Değişikliklerden Nasıl Yararlanacağım?


Birleşik Krallık mali düzenleyicisi, milyonlarca İngiliz’in ilk kez yatırım dünyasına adım atmasına yardımcı olmayı planlıyor.

Mali Davranış Otoritesi yapmak istiyor yatırım danışmanlığı çok daha erişilebilir çünkü çok fazla tüketici tasarruflarının çok büyük bir kısmını nakit olarak tutuyor.

Tasarruf sahipleri, potansiyel yatırım getirilerini kaybediyor ve yüksek enflasyon nedeniyle nakit varlıklarının değerinin düştüğünü görüyor.

Ancak Birleşik Krallık’taki “tavsiye açığı” çok büyük bir sorun. Tüketicilerin yalnızca çok küçük bir kısmı finansal yatırımlar konusunda profesyonel rehberlik istiyor: tavsiyenin maliyeti birçok kişi için gerçek bir caydırıcı.

Şehir düzenleyicisi bu hafta, daha fazla kitlesel pazar tüketicisinin hisse senetleri ve bireysel tasarruf hesapları (Isas) gibi ürünleri kullanarak tasarruflarından daha iyi getiri elde etmelerine yardımcı olmak için insan danışmanlar tarafından sağlanan tavsiyelerin maliyetini düşürme planlarını açıkladı.

FCA, yeni bir basitleştirilmiş yatırım tavsiyesi rejiminin Nisan 2024’ün başından itibaren uygulamaya konulmasını umuyor. Geri bildirim topladıktan sonra, 2023 baharında yeni kuralları nihai hale getirmeyi planlıyor.

Kimler yararlanabilir?
Birleşik Krallık’taki yetişkinlerin sadece yüzde 8’i geçen yıl mali tavsiye aldı. Bu endişe verici rehberlik ve yardım eksikliği, FCA verilerine göre, 10.000 £ üzerinde yatırım yapılabilir varlığa sahip yaklaşık 9,7 milyon Birleşik Krallık tüketicisinin bu paranın çoğunluğunu (çeyrek üçten fazlasını) veya tamamını nakit olarak elinde tuttuğu anlamına gelir; bu, olduğundan çok daha fazladır. olası acil durumları karşılamak için gereklidir.

Bu grubun yaklaşık 4,2 milyonunun yatırım riskine iştahı olduğuna inanılıyor. Bu tüketicilerin yaklaşık 840.000’i, FCA’nın planları amaçlandığı gibi çalışırsa, nakit varlıklarının bir kısmını 2025’te ana akım yatırım ürünlerine aktarabilir.

Yatırımcılara ne sunulacak?
Bankalar, sigortacılar, varlık yöneticileri ve bireysel danışmanlar da dahil olmak üzere finansal tavsiye sağlayıcılar, vergi açısından verimli hisse senetleri ve hisse senetleri Isa’da tutulabilecek ana akım yatırımlar hakkında tavsiye sunabilecekler. Basitleştirilmiş tavsiye rejimi yardımıyla yatırılabilecek miktar, mevcut maksimum yıllık Isa ödeneği olan 20.000 £ olacaktır.

Ancak danışmanların, tarihsel olarak daha fazla risk almaya pek istekli olmayan tüketiciler için uygun bir yatırım aralığı belirleme konusunda zorluk yaşaması muhtemeldir. Danışmanların kripto para birimleri, mini tahviller, fark karşılığı sözleşmeler veya diğer türevler gibi daha riskli finansal ürünler hakkında rehberlik sağlamasına izin verilmeyecektir.

Kaça mal olacak?
En önemli önerilerden biri, müşterilerin ön ödemeli büyük faturalarla uğraşmaması için tavsiye ücretlerinin taksitler halinde ödenecek olmasıdır. FCA’ya göre çoğu tüketici, tavsiye için yüzde 1’e kadar veya 10.000 sterlinlik bir yatırım için 100 sterline kadar ödemeye razı olacaktır. Şu anda, ortalama danışman ücretleri yatırım tutarının yüzde 1’i ile yüzde 3’ü arasında değişiyor.

Mali müşavirler yeni rejimi kabul edecek mi?
Birleşik Krallık’ın danışmanlık sektörü oldukça parçalanmış durumda. Halihazırda 6.199 firma, FCA’dan “yatırım danışmanlığı iznine” sahiptir. Ancak çoğu bağımsız tüccar ve bu firmaların yüzde 89’unun beş veya daha az danışmanı var. Bu nedenle, genellikle çok sayıda müşteriyi yalnızca mütevazı miktarlarda tasarrufla alacak ölçekten yoksundurlar. Danışmanlık ücretinin daha düşük olması beklendiğinden, bu aynı zamanda müşteri başına geliri de düşürerek küçük danışmanlık sağlayıcılarını caydırabilir. FCA, çoğu büyük şirketler olmak üzere 100’e kadar firmanın yeni basitleştirilmiş tavsiye sunacağını varsayıyor.

Finansal danışmanlık endüstrisi nasıl tepki verdi?
Teklifler, yatırım danışmanlığı sağlayıcıları tarafından geniş çapta memnuniyetle karşılandı, ancak bazı çekinceler var.

Çevrimiçi yatırım platformu Bestinvest’in genel müdürü Jason Hollands, “FCA’nın, düzenleyici çerçevenin, mali işleri genellikle daha az karmaşık olan nüfusun büyük bir bölümü için basitleştirilmiş tavsiyeyi erişilebilir hale getirecek şekilde uyarlanması gerektiğini kabul etmesi cesaret verici” dedi.

Servet yöneticisi Brooks Macdonald’ın CEO’su Andrew Shepherd, tavsiye açığını gidermek için basitleştirilmiş bir rejimin gerekli olduğunu söyledi. “Zorluk, gereksinimlerin müşterileri ve danışmanları katılmaktan caydıracak kadar karmaşık olmamasını sağlamak olacaktır.”

Lang Cat danışmanlığında halkla ilişkiler müdürü Tom McPhail, FCA’nın tekliflerinin birçok firmaya hitap edip etmeyeceğinden şüphe duyduğunu söyledi.

McPhail, “Daha basit, düşük maliyetli bir tavsiye süreci sunmak, mevcut tavsiye modellerine zarar vermenin yanı sıra, müşterinin tam danışmanlık sürecinden vazgeçmesi durumunda tüketicinin zarar görme riskini de beraberinde getirir” dedi.


Kaynak : https://worldnewsera.com/news/finance/stock-market/need-to-know-how-will-i-benefit-from-planned-changes-in-investment-advice-rules/

Yorum yapın

SMM Panel PDF Kitap indir